借金の支払いに困ってしまった際に、初めに検討するのが任意整理。弁護士さんや司法書士さんに相談し、借金の減額をしてもらうことで、完済を目指す救済措置です。
債務整理の中でも、利用者が一番多く、裁判所を介さずに手続きをするため、比較的短期間で借金を整理できる可能性がある債務整理の方法です。
その債務整理も費用がかかりますが、どのくらいの費用感でどんな支払い方法が出来るのか。また、できるだけ安く済ませるために自分ですることが出来るのか。
その場合に、どのくらいの費用がかかってしますのかをご紹介いたします。
安く済ませるポイントや、自分で行う際の注意点なども合わせて解説したいとおもいます。
この記事で分かること
・任意整理の費用相場
・任意整理の費用を払えない時の対処方法
・任意整理を安くするために自分でしたときにはいくらになるのか
任意整理の費用相場
弁護士さんや司法書士さんにお願いする際は、ある程度の費用が必要となります。どちらにお願いするにしても、報酬が決まっているわけではない為、それぞれ相場を見ていきましょう。
弁護士さんに依頼したとき
弁護士さんの場合は、報酬額の自由化の影響で費用の金額は、事務所によって異なります。相場は、１社あたり30000円～100000円＋減額報酬（10～20％）程と言われています。
1社につきいくらという費用が発生するので、借り入れ先の会社の数の分だけ費用が上がっていきます。
また、任意整理では、借金の整理をする借入先を選択できるため、どの借入先の借金を整理するかを決めたうえで費用計算するといいでしょう。
しょうまとめて整理してもらう際は、費用を割引してくれることもあるので、弁護士さんに相談してみることも大切です。
司法書士さんに依頼したとき
司法書士さんの場合も金額は決まっていません。
志保書士さんの場合は、「１債権者につき140万円まで」と定められているので、あまり大きな差がつかないのが特徴です。相場は、１社あたり20000円～50000円＋減額報酬（10％）程度となります。
依頼する際の注意点は、借金の額によっては、扱ってもらえないこと、認定司法書士の要件を満たす司法書士しかできない業務の制限もある事も知っておきましょう。
しょう他の債務整理に切り替えた際に、業務制限が顕著になるため、不安がある場合は、弁護士さんにも相談が必要です。
任意整理の費用を安く済ませる４つの方法
借金の整理なので、できることなら安く済ませたいとおもいますよね。費用に注目することと合わせて、担当者との相性や、自分に合った整理方法の検討などもあわせて考えていきましょう。
相場を知ることで、少しでも費用面と自分に合った専門家の選択もバランスよく検討することが出来ますね。
少しでも任意整理の費用を安く抑えるための４つの方法を紹介いたします。
- 司法書士さんに依頼する
- 費用や報酬が安い弁護士さんに相談する
- 法テラスを利用する
- 自分で手続きを行う
①司法書士さんに依頼する
弁護士費用の相場と比べると、司法書士費用の方が安い傾向です。
条件に問題がなければ司法書士に依頼することでも、費用を抑えられる可能性があります。1社につき140万円までの整理しか行えないので、ご自身の借り入れ状況に応じて検討しましょう。
また、140万円までの任意整理を依頼する場合でも、認定司法書士でなければ代理人になることはできないため、注意が必要です。
さらに、認定司法書士であっても対応できる業務に制限がある場合も。
妻不安な方は無料相談などを活用して確認しておきましょう。
②費用や報酬が安い弁護士さんに相談する
司法書士と比べると費用相場が高い傾向の弁護士費用ですが、報酬の自由化によって金額には幅があるのが実情です。
相談費用は無料のところも多く、着手金の有無や減額報酬に関しても差があるので、弁護士によっては思ったよりも安い費用で依頼できる可能性もあります。
支払い方法も柔軟に相談に乗ってくれる弁護士さんも多いので、事前相談がおすすめです。
また、債権者数によっても価格の幅は変わりますので、他の債務整理との比較を十分に行った上で選択をしましょう。
「弁護士への依頼は高い」ときめつけてしまうと逆にもったいないので、まずは無料相談を利用して、費用の見積もりを取ってみてはいかがでしょうか。
③法テラスを利用する
法テラスとは、国によって設立された法的トラブル解決のための総合案内所です。
法テラスの費用
法テラスでは、弁護士や司法書士への報酬額や実費が定められていて、任意整理を依頼した場合の費用は、以下の通りです。
| 業者数 | 着手金（税込） | 実費（税込） |
|---|---|---|
| 1社 | 33,000円 | 10,000円 |
| 2社 | 49,500円 | 15,000円 |
| 3社 | 66,000円 | 20,000円 |
| 4社 | 88,000円 | 20,000円 |
| 5社 | 110,000円 | 25,000円 |
| 6～10社 | 154,000円 | 25,000円 |
| 11～20社 | 176,000円 | 30,000円 |
| 21社以上 | 198,000円 | 35,000円 |
また印紙代などの追加費用がかかることがありますので事前にしっかりと確認しておきましょう。
支払いに関しては月額5000円から10000円の分割で支払っていくことになりますが、生活保護受給など条件によっては、返済の猶予や免除が認められる場合もあります。
④自分で手続きを行う
任意整理を自分ですることは可能ですが、債権者との交渉などが上手くいかない可能性もあるため、おすすめはできません。それを踏まえて、自分で任意整理をおこなうことを検討している方もいるかと思います。
任意整理の手続きを自分でおこなう場合の費用と流れをご紹介いたします。
任意整理を自分でおこなう場合の費用
自分で任意整理を行う際は、もちろん費用はほとんどかかりません。
書類の郵送料や印紙代くらいですので、書類作成や債権者とのやり取りが出来れば安く済ませることが出来ます。
ただし、弁護士や司法書士に依頼せず、安く済む方法ですが、デメリットもあるので踏まえて検討が必要。
弁護士さん任意整理を自分でおこなう場合の費用相場は、20,000円程度。
任意整理だけでなく、債務整理を自分でおこなえば、弁護士や司法書士費用を抑えることができます。
自分で債務整理をした結果、失敗してしまい余計にお金と時間を使うケースも少なくありません。
任意整理の知識を持たない素人だと相手にしてもらえない金融機関もある事は知っておきたい現実です。
自分で手続きをするデメリット
一番大きなデメリットは、自分が借金をしている会社と直接交渉をしなければならないこと。
企業相手に個人で和解交渉を行うのは非常に難しいとおもいます。
そもそも個人で和解交渉を申し込んでも、一個人相手では和解に応じてもらえない可能性があり、任意整理の実績が豊富な弁護士さんや司法書士さんなどの専門家に相談した方が安心です。
しょう費用は安く済みますが、実際は、書類の作成だけでも初心者にとっては難しいですよね。
任意整理を自分でおこなう場合の手続きの流れ
任意整理を自分でおこなう場合には、以下の手続きとなります。
- 開示請求
- 利息引き直し計算
- 交渉
- 和解
各手続きの流れを見てみましょう。
初めにこれまで支払った、利息計算を行うためにこれまでの取引履歴の開示請求をおこないます。
業者によっては、取引履歴の開示請求に応じない場合もあります。
改正貸金業法内で貸金業者は、取引履歴の開示請求に応じなければならないことが定められていますので、もらえるまで交渉します。
過払い金がある場合は、利息を引き直す計算が必要なので、利息の引き直し計算ソフトなどを利用して利息の引き直しをします。
詳しい計算方法がわからない場合や見落としがあった場合、債権者は債務者が有利になる情報を教えてくれませんので、本来戻る過払い金が戻らないなど、和解交渉が成立しにくくなることも。
計算にもとづいて債権者と交渉をします。
そもそも交渉に応じてくれない可能性もありますし、基本的に債権者は有利な立場にいるため、債務者にとって有利な条件で和解できる可能性が低くなることも予想されます。
任意整理は裁判所を通さない債務整理のため、借金を減額できるかは債権者との交渉次第です。
しょうここらへんで専門家にお願いしていればと後悔するかもしれません。
交渉が成立したら、和解書を作成し和解します。和解書の書き方はフォーマットなどがあるため、自分でも作成できます。
ここまでくることが出来れば、自分で完結することが出来そうです。
しょうやっぱり交渉が一番難しそうですね。弁護士や司法書士といった専門家への依頼をおすすめです。
任意整理の費用を支払えない場合は分割払いも相談
費用をできるだけ安く提示してくれるにしてもある程度の費用はかかってきます。その費用の捻出が、難しい場合は、それぞれの相談先に分割払いの相談をすることが出来ます。
分割払いの相談をする
実は、弁護士さんや司法書士さんは、分割払いに応じてくれるところが多く存在します。
分割払いの回数や金額は、相談先により異なりますが、是非内容相談の時点で聞いてみましょう。
出来るだけ早めに支払うことに越したことはありませんが、無理をせず分割払いをすることを検討をおすすめします。
分割払いにすることでの注意点は、和解が成立した後、毎月の返済が始まってしまうこと。
借金の返済と重なることも考慮して相談しましょうね。
法テラスでの分割払い
法テラスの場合、費用は原則として月5,000円から10,000円程度の分割払いで支払いとなります。
法テラスが弁護士・司法書士費用を立替てて分割払いとしてくれる制度なので、生活保護受給者なら返済の猶予や免除が認められる場合も。
法テラスの利用条件
世帯人数ごとの手取り月収額、資産基準などが一定の条件にあてはまっていること
条件を満たしている方には心強い仕組みとなります。
弁護士費用の分割払い
多くの弁護士事務所では分割払いに対応してくれています。
また借金の返済と弁護士費用の支払いが重複しないように配慮してくれる弁護士事務所も多いです。基本的には基本報酬が支払われてからでないと本格的な和解交渉を開始することができません。
分割回数を減らすことができれば早めに和解を進めることができます。
弁護士さん分割払いにしても尚厳しいという状況であれば他の債務整理を検討する必要があります。
しょう弁護士さんは、業務の制限がない為、他の債務整理に切り替えるのもスムーズに行うこともできます。
司法書士費用の分割払い
司法書士さんの場合も、多くの事務所で分割払いに対応してくれます。
和解成立すれば毎月の支払いが開始しますので、弁護士さんの場合と同様に和解成立前にすべて支払いを済ませられるように配慮してくれます。
他の債務整理に切り替えが難しい場合もあるため、担当の司法書士さんとしっかり相談をしておきましょう。
分割払いにする際の注意点
弁護士・司法書士の場合は和解が成立する前に費用の支払いが済むように調整してくれることが多いです。
法テラスの場合は契約開始から2か月後から支払いが始まります。そのため、1ヶ月あたりの支払い額は抑えられていますが、和解後の毎月の返済と併せて支払いをしていくことになります。
まとめ：ご自身の債務状況によって適切な相談先が変わります。
任意整理の費用相場から、債務状況によって、相談すべき専門家が変わることがわかりました。
弁護士さんがいいのか、司法書士さんがいいのか、どちらにも詳しい事情を相談して、債務整理後もどのように返済計画を立てていくのかも同時に検討し、どの相談者がいいのかと合わせて金額比較が必要ですね。
何より、支払いが滞って債権者の方々に今後も迷惑をかけ続け、自身の過ごす時間も心配の絶えないものになっていくことを考えると、返済に困っってしまった時点で、早めに複数の専門家に相談することが何よりの方法です。
費用の支払いのことも心配ですが、そこも含めて親身に相談にのってくれる専門家と出会えるよう、無料相談を活用しながら今後の再建計画を立てていきましょう。
